小秋阳说保险-北辰
”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失太严重了。
如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾的保障上拥有很强的保障力度，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且很可能因为身体状况不好的缘故就直接被拒保了。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销费用的比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不负责的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，一般情况下不配置。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，可以看看自己的需求。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的实施方式区别是"的图文回答，望采纳！
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