普惠健康保交多少年可以拿分红

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

就在这几天，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，“买了”“投了”被刷屏了……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

听说这个消息后，特别多朋友前来问学姐，北京普惠健康保保障靠谱吗？购买它合不合适？如果已经投保了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去也太棒了，接下来就来仔细探究一下它的优缺点吧，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康和其他产品相比，投保门槛较低，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

我们普遍认为，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，以及从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，也就是说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，带病投保也是被允许的，比较常见的疾病的人群也是允许参保的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等。不光没有除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保也没有多大的要求，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚说到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容。

普惠健康医保目录内责任不仅包括住院+门诊个人自付费用，而且可报销基础低限度高，超出北京市当年大病医疗保险起付标准即可报销，最高能够得到赔付100万/年。健康群体偿付比例是80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

而且，医保目录外住院个人自费责任最多能够赔偿100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例依次为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），针对健康人群、特定既往症人群的赔偿比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

从这方面看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，赔付力度还是算很高的。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人买医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会随之增加。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，是有上千块的可能性，甚而更多。

因此从保费来看，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就可以得回最高300万的保障，这对绝大多数中老年群体来说，这个性价比就已经非常高了。

总的来说，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。但这款产品真的就这么完美吗？

细细研究条款之后，学姐发现北京普惠健康保有个缺点：

>>>免赔额较高

在特定范围内不用赔偿的额度做免赔额。大概的说，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，当被保人的合理医疗费用没有超过一万元时，不予以报销。

通常来说免赔额不会太高，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额都比较人性化，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；