小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
这里面的道理很容易明白，社保的一些重要的功能，商业保险不可能完全替代：社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
还想你的小孩在这上学吗？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，况且在投保之前客户都要被健康告知，只有你符合了要求才可以参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。
这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。
不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。可以一次性把我们的所有费用都解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的一点赔付根本指望不上。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
不过嘛！因为现在医疗技术也是一直在进步，孕妇在生小孩之前都是会做这样那样的检查的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，结论就是不配置最好。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期而言，确实性价比没有短期高。
想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险通常就买短期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别是哪些"的图文回答，望采纳！
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