小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
如果你们要想在一二线城市买车买房，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度非常强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，符合条件才可以参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。简言之，这是难上加难的事。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不与身体情况挂钩。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
给付制的保险有重疾险，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会予以生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不保的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果感觉害怕，也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，那么不配置才是最好的选择。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，需要根据个人需求来。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保对意外险报销的区别"的图文回答，望采纳！
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