小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那损失简直无法估计。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求不能参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，甭管身体情况怎么样。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是在于，它不要钱！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例只会更低。
医保对重疾中症保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
假如家里人得了重疾，或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在医院安心地治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。如果不放心，也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买保险相当于买房子，社保等于毛坯房，商保等于装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。但要装修成简装房、精装房还是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果你有钱，往上加也未尝不可。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以购买短期的医疗保险比较好。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "怎么讲社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
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