普惠健康保如何理赔难不

优质回答

小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

最近这段时间，很多在北京的朋友们的朋友圈和家族群内有非常多关于【北京普惠健康保】的信息，不少人都纷纷刷屏“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

得知这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？真的值得入手吗？如果已经购买了百万医疗险，这款产品是否需要进一步投保？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

由图可知，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，能不能够购买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

我们普遍认为，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，若是身体处于亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，又或是从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，这就说明无论你是小孩、青年人、中年人、或是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，所有职业都可以投保北京普惠健康，简单来说就是，甭管你是办公室文员、教师、或者是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，带病投保也是符合条件的，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不光没有除外承保，只要是在理赔范围内就可以根据合同获得一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就更值得推荐了，投保的条件也不需要太大的门槛，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚谈到，这一款北京普惠健康保囊括医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三个保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多能够赔100万元/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症群体赔偿比例为40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，可以满足绝大多数人人对医疗保障的一个要求，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的人群投保医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。不过随着持续的年龄，保费也会随之增加。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠健康保建立统一定价为195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对很多的中老年群体来说，真的很经济实惠。

所以，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。但这款产品真的就这么完美吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。实际上就是，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

通常来说不会出现很高的免赔额，可报销的医疗费用相对多一些，这种条件下，被保人能获得更多的帮助。现在市面上做的比较好的医疗险产品，免赔额方面做的很不错，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；