小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；但是社保也有一些短板，需要靠商业保险来补齐。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，社保需要连续缴纳一定年限的。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失太严重了。
还想你的小孩在这上学吗？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不在乎你投保时身体状态如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例会降低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
给付制的保险有重疾险，确诊即赔。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
如果我们不是在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果我们因工伤而身故呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险能把我们在生小孩的过程中各种费用都承担了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，最好的结果就是不需要配。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，依据自己的需求来选择才对。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，况且长期的性价比其实不高。
在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果你有钱，往上加也未尝不可。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别t形图"的图文回答，望采纳！
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