普惠健康保可信吗?

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”成为爆款了！

近日，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，很多人都说“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

了解到了这个消息，很多人来询问学姐，北京普惠健康保保障怎么样？可以购买吗？假如你已然投保了百万医疗险，还需要选择这款产品吗？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

看完图可以了解到，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，让我们一起看看它有什么亮点和缺陷吧，能不能够购买！

优点一：门槛超低

北京普惠健康和其他产品相比，投保门槛较低，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

我们知道，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，若是身体处于亚健康状态，或者以前有病史、或者年纪比较大，亦或是从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，意思就是，甭管你是办公室文员、教师、或者是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

而且，北京普惠健康对于健康告知环节的要求并不严苛，带病投保也是符合条件的，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不光没有除外承保，只要是达到了理赔的条件那么就可以根据合同得到一定的理赔！

从上述的情况来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保条件要求也很低，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可以理赔100万块/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，那么还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，较为广泛地适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上述的情况来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，而且赔付力度也很高。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。不过逐渐随着年龄的增长，有所上涨的还有保费。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至更加多。

因此从保费的角度来深入分析，北京普惠将健康保统一195元/人/年作为定价，最高300万的保障就触手可及，对大多数中老年这个年龄段，性价比算是非常高了。

这么来看，北京普惠健康保的保障效果还是非常让人满意的，它的竞争力比市面上其他百万医疗险的更强。这款产品真的十全十美吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。可以通俗的理解为，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

通常来说不会出现很高的免赔额，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，被保人能从中获益更多。如今市面上多数出色的医疗险产品，免赔额方面挺完善，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；