小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
如果想要在一二线城市买车买房的话，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合要求是参保的必要条件。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。一句话来说，就是十分的困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；而且不论生病与否，它都能投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，与你的身体状况如何没有任何关系。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例会降低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，除了这些，他还有报销范围，全面保费低，报销额度高等优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
没有经济能力就不需要配置寿险，就像老人和小孩一样。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，所以一般也不需要配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。
重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就很不错了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的实施方式区别是什么"的图文回答，望采纳！
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