小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，有保险意识的人越来越多，可还是会有这样的想法：如果不出险那买保险就是浪费钱。
是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司的对策就是推出“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。
但是我要在这里说一下，我们买保险就是为了给自己一份保障，为了自己有能力应对未来的意外，转移风险是保险最重要的功能。
先别急着往下看，让我们先分辨下万能险和其他保险，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险区别在哪儿呢？买哪种最不亏？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这就是万能险开始初现雏形的样子。
从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。
那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？直观示意图如下，大家可以先了解一下：
万能险收益逻辑示意图
初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：
被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司会先扣除初始费用（运营成本）；
一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。
至于用在保障和投资上的额度是多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。
上述对万能险的介绍只是表层，想要对万能险有深度了解吗？你可以看看这篇文章哦：
《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。
在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；
只要保单账户足够支付保单费用，客户甚至可以暂停保费支付；
投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。
万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。
并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。
这个设计为客户查看账户价值的详情比如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，而不是全部保费的收益率，这一点大家一定要明确。
万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。
毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益具有波动性强的特点。
（2）投资收益不高
目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这不是高利率的表现，所以能获得怎样的收益不言而喻。
除了上述所说的内容，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？寻找答案，请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也囊括其中，其拥有较广的用途面，而且进行投资，但投资收益确定性较少，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。
所以学姐得出的结论是，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。
三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的风险，提供保障无疑是保险最基本的功能。如若万能险成为了你的选择，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，要想知道万能险产品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。
根据上面的信息不难得出结论，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：
《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能险里面包含哪些内容细节解答"的图文回答，望采纳！
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