小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
大家要想在一个大城市生活一辈子，有两件东西必不可少，那就是房子和车子。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，这个损失可以说是十分惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，可以拥有医保保障的终身享受。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，符合条件才可以参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；而且不论生病与否，它都能投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不在乎你投保时身体状态如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也是商保只能填补无法代替的。
养老险虽然拥有超高性价比和回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
要是遇到了几十上百万的大病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
治病期间不能工作导致的经济损失，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在医院安心地治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险负责了我们在生育中的花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不负责的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。
经济条件：自身收入怎样，就配置等价额度的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，所以一般也不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。不过房子有很多装修样式，是简装，还是精装，又或是装修成豪华，那就要看个人需求了。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，长期而言，确实性价比没有短期高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
除非你真的很需要钱。不然社保对你也没有什么特别大的作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别t型图"的图文回答，望采纳！
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