北京普惠健康保各方面对比

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

近期，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，不少人都刷屏说到“买了”“投了”……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，参保人出院后，将有5次免费随访咨询或居家护理的机会，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

听到这个消息，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障怎么样？购买它合不合适？如果已经购买了百万医疗险，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

由图可知，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，值不值得入手！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

众所周知的是，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，若是身体处于亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，还有从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，也就是说不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

另外，所有职业都可以投保北京普惠健康，换言之，你是办公室文员、教师也好，是涉及高空、电力作业等高危职业人员也罢，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是被允许的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不仅仅不除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保条件要求也很低，满足大众的投保需求！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最高可赔付100万元/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的理赔比例逐次为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，较为广泛地适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这个观点来看，能满足大部分人群的医疗保障要求，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也比较高。

优点三：性价比高

大家要知道，市场上有许多医疗险的保费和年龄、身体状况存在一定的联系。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会有所上涨。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，可能要上千块，甚至更多。

因此从保费来看，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，真的很经济实惠。

因此，北京普惠健康保的保障还是拿得出手的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。难道这个产品没有什么劣势吗？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。可以通俗的理解为，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

多数情况下，免赔额都是比较低的，医疗费用中能够报销的就会多一些，在这种情况下，被保人能获得更多好处。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额方面做的都挺好的，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；