普惠健康保保障值得信赖吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

就在这几天，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，很多人都说“买了”“投了”……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

一听说这个消息，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障优不优秀？真的值得花钱吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，需要更加深入的了解这款产品吗？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

首先需要深入了解的是产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

我们了解到，目前市面上医疗险的健康告知都不太容易通过，若是身体处于亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，还有从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，换句话说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，准许带病投保，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不但不除外承保，只要达到理赔条件就可按照合同要求得要一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保的条件也不需要太大的门槛，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保目录内责任不仅包括住院+门诊个人自付费用，而且可报销基础低限度高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最多能够赔100万元/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例分别是70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，那么还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障做得既广泛，又齐全，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

要明白，市面上有很多医疗险的保费都是跟年龄、身体状况有关系的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。可是随着不断增长的年龄，保费也会持续上升。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

所以从保费的角度来综合分析，北京普惠健康保统一的售价标准为195元/人/年，就准许可得到最高300万的保障，对大部分中老年群体来说，这个价格相当划算了。

综上，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。但这款产品真的就这么完美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。简要的介绍，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，当被保人的合理医疗费用没有超过一万元时，不予以报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，医疗费用中能够报销的就会多一些，对被保人来说比较友好。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额都比较人性化，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；