普惠健康保生存保险金怎么赔

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

近期，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，许多人都表示“买了”“投了”……

保障的十分全面是这款火爆北京票圈的产品的优势所在，不仅能够有最高300万的医疗保障，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

听到这个消息，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障好不好？值得种草吗？假如你已然投保了百万医疗险，这款产品是否需要进一步投保？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，只需满足一个条件：目前属于北京医保在保人员，就可投保！

据我们所知，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，假使身体开始出现亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，亦或是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，相当于说无论你是小孩、青年人、中年人、又或是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，换句话说，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，允许带病投保，比较常见的疾病的人群也是允许参保的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等。不仅仅不除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保的条件也不需要太大的门槛，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

首先，普惠健康医保目录内责任所涵盖的保障内容有住院和门诊个人自付费用，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可赔付100万元/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为70%、35%。

而且一些特殊的药品都包含在了海内外高额特药责任之中，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中，涵盖25种国内惠民常用抗癌和地产药品，之外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，适用范围还是非常广阔的比如:肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这个观点来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障范围广，保障全面，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的人群投保医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会有小范围的上涨。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至更加多。

因此从保费来看，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就能够赢得最高300万的保障，对处于中老年这个群体的人，性价比是相当高呀。

所以，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。这款产品真的十全十美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

在一定数额内免除赔偿责任的，就叫免赔额。大概的说，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

通常来说不会出现很高的免赔额，可以对更大范围的医疗费用进行报销，从被保人的角度来看，是更好一些的。当前市面上做的棒的医疗险产婆娘，免赔额都比较人性化，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；