北京普惠健康保怎么样可靠不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

近期，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，不少人都纷纷刷屏“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供高达300万的医疗保险，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

了解到了这个消息，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障好不好？到底值不值得花钱？百万医疗险，你已经投保了，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的测试评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，对于被保人的年龄、健康、户籍都没有限制，只要符号北京医保在保人员这一个条件均可投保！

我们知道，目前市面上医疗险的健康告知都不太容易通过，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，及从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，简单来说就是，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，带病投保也受许可，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不光没有除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保也没有多大的要求，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，超出北京市当年大病医疗保险起付标准即可报销，最多将赔偿100万元/年。健康人群的赔偿比例是80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

而且，医保目录外住院个人自费责任最多能够赔偿100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，那么还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这方面看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。然则随着年龄的增长，保费也会有小范围的上涨。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，可能要上千块，甚至更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠将健康保统一195元/人/年作为定价，便允许取得最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，性价比是相当高呀。

这么看下来，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。难道这个产品没有什么劣势吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

在特定范围内不用赔偿的额度做免赔额。大概的说，倘若在免赔额的设定上，某份百万医疗险规定为一万元，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。而市面上大部分优质医疗险产品，有比较合理的免赔额，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；