北京普惠健康保如何理赔难吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

就目前来看，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，不少人都刷屏说到“买了”“投了”……

据说这个在北京票圈人气很高的产品保障特别全面，病人享受到最高300万的医疗保障之外，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

大家知道了这个消息后，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障究竟如何？投保会亏吗？假如你已然投保了百万医疗险，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图是我们首先需要了解的：

北京普惠健康保

如图所示，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，大家跟着学姐一起来了解一下它都有什么亮点和猫腻吧，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛的设置方面，真的是超级低，只需满足一个条件：目前属于北京医保在保人员，就可投保！

按照我们分析，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，及从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，这就说明无论你是小孩、青年人、中年人、或是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，这就是说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也受许可，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不单不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就更值得大家拥有了，投保的条件也很简单，满足了很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面讲到，此款北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任这三大保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最高会偿付100万/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症群体赔偿比例为40%。

此外，医保目录外住院个人自费责任最高可偿付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），针对健康人群、特定既往症人群的赔偿比例分别为60%、30%。其中，涵盖25种国内惠民常用抗癌和地产药品，除此还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构是可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障做得既广泛，又齐全，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会继续上涨。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至更加多。

因此从保费来看，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对大部分中老年群体来说，这个性价比令人满意。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。那这个产品的缺点是什么呢？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。实际上就是，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可报销的医疗费用相对多一些，被保人能从中获益更多。现在市面上性价比不错的医疗险产品，在免赔额方面做的比较好，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；