小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那简直损失惨重。
还想你的小孩在这上学吗？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。
商业重疾险，商业医疗险（百万医疗险在内）保障额度尽管很高，在重疾上保障力度强劲，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，符合要求是参保的必要条件。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。一句话来说，就是十分的困难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；并且就算生病了，一样也可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不与身体情况挂钩。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，是因为，它是免费的！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销比例会更加低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
治病期间不能工作导致的经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就派上用场了，让我们安心治病养病。
非在工作中受伤的，怎么处理呢？但不是工作时导致受伤特别严重怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。重点是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不能通过生育险获得赔付的。
而母婴险的用处，就是用于减轻胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这类风险的。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时我们需要思考哪些方面的问题？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，一般情况下不配置。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
综合来看：我们要根据实际需求来配置保险。
学姐在这里简单地和你们说，配置商保时，每种险种的额度要买多少，才能更好地提供保障：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
但我并不推荐购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险不需要买长期的。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "养老社保和商保的区别吗"的图文回答，望采纳！
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