普惠健康保到底靠不靠谱

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

最近这几天，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，“买了”“投了”被刷屏了……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，在北京市基本医疗保险在保的状态下的人都可以选择。

了解到了这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障好不好？值得种草吗？假如你投保了百万医疗险的话，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐先把测评的结果告诉你们吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

老规矩，先上产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，此款北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任三大保障内容，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去很优秀啊，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，唯一的条件：属于北京医保在保状态的人员均可投保！

我们了解到，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，亦或是从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，也就是说，甭管你是办公室文员、教师、或者是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是被允许的，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不但不除外承保，只要是在理赔范围内就可以根据合同获得一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就更值得大家拥有了，投保条件要求也很低，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，报销的标准是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高能够得到赔付100万/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例达40%。

此外，医保目录外住院个人自费责任最高可偿付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含了治疗一些高发重大疾病的特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这个观点来看，可以满足到大多人的医疗保障要求了，保障适用的范围非常广，也很全面，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。不过逐渐随着年龄的增长，有所上涨的还有保费。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，可能要上千块，甚至更多。

因此从保费来看，北京普惠健康保统一的售价标准为195元/人/年，就可以得回最高300万的保障，对处于中老年这个群体的人，这个性价比令人满意。

这么看下来，北京普惠健康保的保障效果还是非常让人满意的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。这个产品真的没有缺点吗？

细扒条款后，学姐发现这款北京普惠健康保还有这个不足：

>>>免赔额较高

在特定范围内不用赔偿的额度做免赔额。大概的说，倘若在免赔额的设定上，某份百万医疗险规定为一万元，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，对被保人来说比较友好。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额方面做的很不错，医疗险的免赔额大多都为10000元、而重疾医疗是没有免赔额的。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；