普惠健康保保障具体保障范围

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”被大家熟知了！

近日，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供高达300万的医疗保险，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

听说这个消息后，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障棒不棒？到底值不值得花钱？除了投保百万医疗险之外，还需要选择这款产品吗？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

浏览完图能发现，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去都相当不错呀，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，唯一的条件：属于北京医保在保状态的人员均可投保！

就目前情况来看，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，或是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

然而，北京普惠健康的投保门槛蛮低的：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，通俗一点来讲，你是办公室文员、教师也好，是涉及高空、电力作业等高危职业人员也罢，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，北京普惠健康在健康告知环节也没有很严苛的要求，带病投保也受许可，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不仅仅不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保的条件也很简单，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，报销的标准是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高能够得到赔付100万/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的理赔比例逐次为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，赔付力度还是算很高的。

优点三：性价比高

要明白，市面上有很多医疗险的保费都是跟年龄、身体状况有关系的。

20岁出头的群体选择医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。不过随着持续的年龄，保费也会随之增加。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，上千块也是有可能的，甚至需要更多。

所以从保费的角度来综合分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，最高300万的保障就触手可及，对大部分中老年群体来说，这个价格相当划算了。

综上，北京普惠健康保的保障效果还是非常让人满意的，在竞争力方面，它比市面上其他百万医疗险更有优势。那这个产品的缺点是什么呢？

细扒条款后，学姐发现这款北京普惠健康保还有这个不足：

>>>免赔额较高

免赔的额度指的就是免赔额。大概的说，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，那么被保人花费的合理医疗费用要超过1万元的部分才能够报销。

所以在一般情况下，免赔额较低，可以对更大范围的医疗费用进行报销，这种条件下，被保人能获得更多的帮助。现在市面上性价比不错的医疗险产品，免赔额方面做的很不错，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；