小秋阳说保险-北辰
“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。
你到底还想不想让自己的小孩留在这个地方继续上学？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，医保就为我们提供保障终身服务。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾上保障力度强劲，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总结就是非常困难。
对于医保而言呢？本月交付了医疗保险，下个月就开始生效了；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不要求投保时的身体状况如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，针对上班的人来说，它用不着自己去缴保费，等于是，不花钱的！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是因为，我们不用给它缴保费！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险确实有着高性价比和高回报率，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。
医保对重疾中症保障力度不高。
续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。
生育险负责了我们在生育中的花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不承担的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。如果感觉害怕，也可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，最好的结果就是不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，个人需求如何才是选择的前提。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
因为社保直接关系到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "商保和社保的区别高中政治"的图文回答，望采纳！
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