小秋阳说保险-北辰
“学姐，工作时已经配置社会保险了，还需要买商业保险吗？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
买车买房不是说买就买的，特别是很多一二线城市需要满足相关条件才行，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，这个损失可以说是十分惨重。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，我们就可以享有终身的医保保障。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求不能参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总结就是非常困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；并且就算生病了，一样也可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，是因为，它是免费的！！！
总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里给您提供一次性还清债务，并且支撑家庭照常运转3~5年的费用主要服务。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
如果遇到几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销比例会更加低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
尽管百外医疗险拥有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，那么重疾险就可以帮我们解决后顾之忧，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
如果真到了这种时候，工伤险能不能赔另说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。重点是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。有需要的，可以选择补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
我们的身份不一样，需求也就不一样，所以需要根据是否有需要来配置不同的保险。
有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，结论就是不配置最好。
把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，怎样选择，那就要看大家自己的需求了。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。
重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以医疗保险一般买短期的就好。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的12个区别范文"的图文回答，望采纳！
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