小秋阳说保险-北辰
“学姐，有了社保还要买商保吗？”
“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”
......
学姐是这样想的，除非你每年的收入能达到百万级别，要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。
要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那简直损失惨重。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，我们就可以享有终身的医保保障。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合条件才可以参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。换言之，就是十分的艰难。
那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，不与身体情况挂钩。
在投保时，很多商保规定：如果投保人有社会保障的话，其商保保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，而是在于，它不要钱！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，这个报销比例只能更低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
医保的报销是有局限的，它只能报销我们生命本身产生的费用支出。
在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们好好接受治疗并把病养好。
我们并非在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不保的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
是以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险很小。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，因此配置的话也不需要。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。
我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险通常就买短期的。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
难道你有钱了之后，社保对你来说还有用吗？
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "保险公司讲商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！
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