北京普惠健康保的合同条款

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”出名了！

近期，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，不少人都纷纷刷屏“买了”“投了”……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，不仅提供最高300万的医疗保障，5次免费随访咨询或居家护理是参保人出院后享有的服务，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

听到这个消息，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障靠谱吗？投保会亏吗？百万医疗险，你已经投保了，要进一步要入手这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，我们具体来看看都有哪些优缺点，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

我们知道，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，或是从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，北京普惠健康不限职业，也就是说，你是办公室文员、教师也好，是涉及高空、电力作业等高危职业人员也罢，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是符合条件的，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不单单不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从上述的情况来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保也不需要特别的条件，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

普惠健康医保目录内责任不仅包括住院+门诊个人自付费用，而且可报销基础低限度高，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高会偿付100万/年。健康群体的理赔比例为80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。这其中有25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，另外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

从上述的情况来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的群体选择医疗险，大概100块出头就可以购买到上百万的保额。但随着年龄的增长，保费也会有所上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，是有上千块的可能性，甚而更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠将健康保统一195元/人/年作为定价，就可以得回最高300万的保障，对80%的中老年群体来说，这个价格相当划算了。

总体来看，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。这个产品真的没有缺点吗？

细扒条款后，学姐发现这款北京普惠健康保还有这个不足：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。简单地说，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，那么被保人花费的合理医疗费用要超过1万元的部分才能够报销。

多数情况下，免赔额都是比较低的，可以对更大范围的医疗费用进行报销，对被保人来说比较友好。现在市面上性价比不错的医疗险产品，免赔额都比较人性化，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；