小秋阳说保险-北辰
”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐，购买商业保险我已经花了很多钱，现在再买社保还要花钱，我不想花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；社保也有一些不足的地方，还需要商业保险来弥补。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保深深的吸引我们的地方是因为只要我们在退休前缴纳时间满25年，那么医保的终身保障就属于我们。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，我们的年龄和身体状况与这两个险种息息相关。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。想要投保，那么首先你要进行健康告知，符合要求是参保的必要条件。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。简言之，这是难上加难的事。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，甭管身体情况怎么样。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，理由是，它不要我们花钱！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。
假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。
我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销费用的比例会更加低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们安心治病养病。
要是我们并不是因为工作受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，是不在生育险保障范围内的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，结论就是不配置最好。
买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。
买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，那就要看个人需求了。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
或许大家会疑惑，各险种的额度要买多少才能更好地保障我们的健康和安全，在这里学姐简单地和大家来进行分析：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
于意外险而言，短期的就够用了，就不用考虑后买长期的了，况且长期的性价比其实不高。
在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。
重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。如果你有钱，往上加也未尝不可。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险通常就买短期的。
总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。
毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。
但是，就像学姐上文提到的，不想买社保商保也可以，只要你一年的收入能有百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "简述社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！
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