北京普惠健康保如何可靠不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

最近这段时间，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，很多人都说“买了”“投了”……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，在北京市基本医疗保险在保的状态下的人都可以选择。

了解到了这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障优不优秀？真的值得入手吗？如果已经购买了百万医疗险，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

浏览完图能发现，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

据我们所知，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，或是从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

但是，北京普惠健康的投保要求并不严格：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

其次，在职业限制方面，北京普惠健康是零门槛，简单来说就是，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，带病投保也是符合条件的，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不单不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就更值得大家拥有了，投保也没有那么繁琐，也适合大部分人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最高可以理赔100万块/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症群体赔偿比例为40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例依次为70%、35%。

最后海内外高额特药责任也是包含了国内特药，包括了很多特殊病例的需要，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别为60%、30%。这其中有25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，除此还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构是可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，就有十足的把握满足很多人医疗保障标准了，保障不仅是广阔，还很全面，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。然则随着年龄的增长，保费也会随之增加。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，可能要上千块，甚至更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠将健康保统一195元/人/年作为定价，就能够赢得最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，性价比非常的不错。

综上，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。难道这款产品没有什么弊端吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

在特定范围内不用赔偿的额度做免赔额。简单地说，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。当前市面上做的棒的医疗险产婆娘，免赔额方面做的很不错，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；