小秋阳说保险-北辰
“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
今天学姐就来跟大家好好讲讲，商保不能替代社保，社保又需要商保补充，其中的原因是什么。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
如果你们要想在一二线城市买车买房，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，那损失简直无法估计。
你还想不想让自己的小孩在这里上学了？
医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），关于重疾保障力度方面也比较强，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。
对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求不能参保。
重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；生病之后也可投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，甭管身体情况怎么样。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会更低。
医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，我们在医院把病治好了，回家还需要调理一段时间，也需要开支，家里还有其他的一些车贷，房贷也需要资金的支出，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
而重疾险属于给付制，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，那么重疾险就派上用场了，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中发生意外身亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的那点赔付说实话没有什么实际用处。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，工伤险不能赔付的意外，意外险也能赔。
所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。重点是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险可以报销我们因生小孩而产生的各种费用，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。
但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险其实是非常低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，结论就是不配置最好。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，那就要看个人需求了。
你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：
因为一旦我们遭遇了任何原因而身故，导致家庭失去经济收入的话，
家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
我们没有创造经济收入是因为这段时间我们没有劳动力。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。如果经济条件允许的话还可以往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以买短期的医疗保险就好了。
总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "和社保商保的区别有哪些"的图文回答，望采纳！
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