普惠健康保保障可不可靠

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

近期，很多在北京的朋友们的朋友圈和家族群内有非常多关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”被刷屏了……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，不仅能够有最高300万的医疗保障，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

得知这个消息，特别多朋友前来问学姐，北京普惠健康保保障怎么样？可以购买吗？如果已经投保了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

看完上图可得，该款北京普惠健康保囊括了医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任这三大保障，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，只需满足一个条件：目前属于北京医保在保人员，就可投保！

据我们所知，目前市面上医疗险的健康告知都不太容易通过，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或年龄已经不小，亦或是从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

然而，北京普惠健康的投保门槛蛮低的：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，简单来说就是，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

再者，北京普惠健康设置的健康告知十分宽松，准许带病投保，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不仅仅不除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保的条件也不需要太大的门槛，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面介绍到，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任跟海内外高额特药责任三大保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高会偿付100万/年。健康群体理赔比例为80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

从这一点看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障做得既广泛，又齐全，而且赔付力度也很高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，买到上百万的保额也许仅仅需要100块左右。不过随着持续的年龄，保费也会继续上涨。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，可能要上千块，甚至更多。

所以从保费的角度来综合分析，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，便允许取得最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，性价比非常的不错。

这么来看，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。这个产品真的没有缺点吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。大概的说，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，可以获得补偿的医疗花费就能够多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。当前市面上做的棒的医疗险产婆娘，免赔额都比较人性化，医疗险大多设置的是10000元的免赔额，重疾医疗都没有免赔额。

再来说该款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；