小秋阳说保险-北辰
”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“
“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。
那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
我们如果要买车买房，在许多一二线城市都有相关的条件，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失太严重了。
你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。
可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，且在投保前都需要进行健康告知，只有你符合了要求才可以参保。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。一句话来说，就是十分的困难。
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使在生病之后依然可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不与身体情况挂钩。
很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
工伤险之所以会无法替代，不是在于工伤险做的保障比商业意外险更全面，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
如果遇到几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。
缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们好好接受治疗并把病养好。
如果我们不是在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
总之就是，在工伤险赔付范畴内的工伤，意外险可以赔付，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险负责了我们在生育中的花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不承担的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，所以一般也不需要配。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，依据自己的需求来选择才对。
你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
在经济允许的情况下，建议重疾险保额越高越好，50万打底。如果你有钱，往上加也未尝不可。
医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。
只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "劳动合同中的商保和社保有什么区别"的图文回答，望采纳！
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