小秋阳说保险-北辰
近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，越来越多人具有保险意识，可很多人都会这样认为：不出险就是浪费了买保险的钱。
有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。
学姐先给大伙儿划个重点，我们买保险就是为了给自己一份保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险主打的功能就是转移风险。
不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，为了达到更好的理解效果，建议收藏：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？
万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出便引起一波热潮，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。从第一款万能险产品的组合来看不难发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；
一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。
到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，额度由投保人根据自身实际情况调节。
上述对万能险的介绍只是表层，想了解更多有关于万能险的内容？这篇文章你不能错过：
《关于万能险理财是否安全，请看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点
1. 万能险的优点（1）万能险缴费灵活
传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。
投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；
只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以耽搁一下保费的支付；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。
万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。
并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。
此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，关于这点大家一定要明白。
很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。
但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不确定了。
针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益的稳定性不强。
（2）投资收益不高
现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率并不算高，所以能有什么收益也是显而易见了。
除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还需要注意哪些的地方？寻找答案，请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被骗了还不知道.....》weixin.qq.275.com
总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的机动性，而且进行投资，但投资收益的多少无从得知，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。
所以学姐想告诉大家，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么？
是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。假如你选择购买万能险了，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐为大家指点迷津。1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。
由此看来不难看出，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。
在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：
《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能险是什么内容"的图文回答，望采纳！
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