北京普惠健康保能保障

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”成为爆款了！

就目前来看，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

据说这款火爆北京票圈的产品保障十分的好，不仅提供最高300万的医疗保障，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

听说这个消息后，很多人来询问学姐，北京普惠健康保保障靠谱吗？真的值得花钱吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

首先需要深入了解的是产品保障图：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，大家跟着学姐一起来了解一下它都有什么亮点和猫腻吧，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，唯一的条件：属于北京医保在保状态的人员均可投保！

众所周知的是，现在市面上医疗险的健康告知大都非常严格，若是身体处于亚健康状态，或者以前有病史、或者年纪比较大，亦或是从事高危职业，想投保一款可心如意的医疗险产品有一定的难度。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，北京普惠健康不限职业，简单来说就是，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

而且，北京普惠健康对于健康告知环节的要求并不严苛，容许带病投保，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不单不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

光是从这一点来看，北京普惠健康就更值得推荐了，投保的条件也很简单，几乎满足了每个人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最高会偿付100万/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），针对健康人群、特定既往症人群的赔偿比例分别为60%、30%。这里面还涵盖了25种国内惠民常用抗癌与地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

光是从这一点来看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障很齐全，还很广泛，并且赔付力度也不低的。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，大概100块出头就可以购买到上百万的保额。但伴随着日渐增长的年纪，保费也会继续上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至可能更多。

因此从保费的方面进行全面分析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，就可获得最高300万的保障，这对绝大多数中老年群体来说，这个性价比令人满意。

这么看下来，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。但这个产品难道全都是优点吗？

仔细分析条款后，我找到了北京普惠健康保的缺陷：

>>>免赔额较高

在一定数额内免除赔偿责任的，就叫免赔额。实际上就是，如果一万元是某款百万医疗险的免赔额，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，更多的医疗费用就可以得到赔付，被保人能从中获益更多。不过现在市面上比较优异的性价比产品，免赔额都比较合理，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；