普惠健康保的保险理赔麻烦不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”出名了！

就目前来看，北京朋友的朋友圈和家族群内充满了【北京普惠健康保】的相关信息，许多人都表示“买了”“投了”……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，只要北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均可投保。

听到这个消息，很多人来询问学姐，北京普惠健康保保障厉不厉害？投保会亏吗？如果已经投保了百万医疗险，还需要选择这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，最高300万的保障一年一人投保低至195元！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，接下来就来仔细探究一下它的优缺点吧，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛非常低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

据我们所知，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，亦或是从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就表示不管你是小孩、青年人、中年人、亦或是老年人，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

另外，所有职业都可以投保北京普惠健康，简单来说就是，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

另外，北京普惠健康在健康告知环节也没有很严苛的要求，带病投保也是符合条件的，比较常见的疾病的人群也是允许参保的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等。不只是不除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就更适合大众群体了，投保的条件也不需要太大的门槛，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保涵盖的内责任目录里边包括住院和门诊个人自付费用，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高会偿付100万/年。健康人群赔付比例为80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

同时，医保目录外住院个人自费责任最多将赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的理赔比例逐次为70%、35%。

再者，海内外高额特效药责任涵盖了很多国内的特效药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，用于的范围是很广阔的，有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这方面看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障不仅是广阔，还很全面，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的年轻人购买一份医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会有所上涨。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，也许要上千块，甚至可能更多。

于是从保费的角度来分析,北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就准许可得到最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，性价比是相当高呀。

综上，北京普惠健康保的保障效果还是不错的，它比市面上其他百万医疗险更加有竞争力。难道这个产品没有什么劣势吗？

细细研究条款之后，学姐发现北京普惠健康保有个缺点：

>>>免赔额较高

免赔额，指的是免赔的额度。大概的说，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

所以在一般情况下，免赔额较低，就可以对更多的医疗费用进行报销，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额方面做的都挺好的，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；