普惠健康保交满能拿回本金吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”被大家熟知了！

近期，很多在北京的朋友们的朋友圈和家族群内有非常多关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”这些字样纷纷被打在了屏幕上……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅能够有最高300万的医疗保障，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

听说这个消息后，好多人就找学姐，北京普惠健康保保障厉不厉害？真的值得花钱吗？如果说你已经投保了百万医疗险的话，要进一步要入手这款产品吗？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

如图所示，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很优秀啊，我们具体来看看都有哪些优缺点，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

按照我们分析，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，假使身体开始出现亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，及从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

然而，北京普惠健康的投保门槛蛮低的：

比方说，北京普惠健康对于投保年龄没有设限，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，也就是说，不管你是办公室文员、教师、亦或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要有北京市的医保就可以正常投保；

再者，北京普惠健康设置的健康告知十分宽松，允许带病投保，比如说这些患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是能够参保的。不光没有除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

从这一点看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保也没有多大的要求，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最多提供理赔100万元/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

并且，医保目录外住院个人自费责任最多能赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例依次为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，那么还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这一点看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障这方面做的非常的好，不仅全面而且范围广，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

要了解，市面上不少医疗险保费的多少是根据年龄、身体状况来决定的。

20岁出头的年轻人去买一份医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。不过随着持续的年龄，保费也会持续上升。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，有可能要上千块，甚至于更多。

因此从保费的角度来深入分析，北京普惠健康保的定价统一化，是195元/人/年，就准许可得到最高300万的保障，对大多数中老年这个年龄段，性价比算是非常高了。

总的来说，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，它的竞争力比市面上其他百万医疗险的更强。这款产品真的十全十美吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。大概的说，倘若某款百万医疗险规定的免赔额是一万元，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

所以在一般情况下，免赔额较低，就可以对更多的医疗费用进行报销，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。现在市面上做的比较好的医疗险产品，免赔额都比较人性化，医疗险的免赔额一般是一万元、重疾医疗的免赔额为0。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；