小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
我们想在大城市扎根生活肯定需要购买房子和车子的。
如果你们要想在一二线城市买车买房，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受终身的医保保障。
好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
年轻时还好，可一旦当我们年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点
一般商业医疗险和重疾险的可能需要等待30天、90天或180天。进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。
想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。总之，就是各种难难难！！！
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。要使用需满足的两个条件是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！
总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险的性价比跟回报率是非常高没错，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，只依靠老金的本金赢利息的话有点困难，那力量太小了，不足以维持我们稳定的生活。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。
要是遇到了几十上百万的大病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
而百万医疗险，虽然有着续保困难、老了之后参保条件严格等缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
生病了，住院无法工作，肯定是没有收入来源的，本来治病花了不少钱，后期的调理还有我们平时的日常开销也挺大的，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。
如果我们或我们的家人得了重疾、中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险保障不全面，可以用母婴险补充。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。就是说选择不买母婴险也没关系。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不承担的。
而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时需要考虑哪些方面？有2点是学姐觉得需要考虑的，那就是经济条件以及是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
不同身份，需求不同，配置的保险也就不一样。
配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。因为老人身体较弱，所以不建议购买重疾险医疗险，因为这样很不划算，总而言之，一般不配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，需要根据个人需求来。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。
在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。
对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。大部分经济状况良好的人可以选择往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟很多事情，就像房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等，都绕不开一个钱字。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的有什么区别"的图文回答，望采纳！
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