小秋阳说保险-北辰
“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”
“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”
......
学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。
想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。
在很多一二线城市里，如果想要买房买车，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。
还想你的小孩在这上学吗？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾的保障力度非常强，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，与此同时就会发现国家给我们的医保是一项很好的福利。
可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出
一般商业医疗险和重疾险的等待期分别可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，符合要求是参保的必要条件。
参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总结就是非常困难。
然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；生病之后也可投保；总之没有续保条件限制，只要你交钱了，国家就能给予相应保障，不与身体情况挂钩。
要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。
也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。
这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，而这个前提是本人退休前十五年缴纳满才允许。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
我们会觉得很不划算，而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。
如果遇到几十上百万的疾病，或者需要用到一些特效药、特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。
虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障
而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。
像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，那么重疾险就派上用场了，让我们能够放心去治病养病了。
不是因为工作受伤的，发生了其他的意外事故呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而在被保险人因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故时，保证能给予一笔保险金的，就是意外险。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，超过工伤险赔付的范畴话，意外险也可以赔付。
所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。
生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是可以选择不买母婴险。
生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不属于生育险保障范畴的。
而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。
不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。
购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。
是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，所以一般也不需要配。
买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。
毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。
因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，而且长期的性价比没有那么高。
我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。
重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。在经费充足的情况下，还可以往上加。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。
原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "杭州社保和商保的区别有哪些"的图文回答，望采纳！
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