小秋阳说保险-北辰
“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。
现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，那对你造成的影响可是非常大的。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。
虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。
等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，健康告知是投保之前必须要做的一件事情，只有你符合了要求才可以参保。
在参保之后，只有重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！
而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不要求投保时的身体状况如何。
在很多投保商保时，规定有社会保障的投保人保费可以便宜很多。
换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱下来都够买一部新手机了！
但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！
工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！
总之，这些都是社保提供给我们的很强力又很便宜的保障，这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。
假如您最后缴纳不足15年，或者中途身故，那我们会把你曾经缴纳过的养老险，你的养老金连本带利都会取出来，利息一般为年化8%。
我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。
我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。
如果遇到几十上百万的疾病，如果再使用到一些特殊药、特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。
如果说百万医疗险有什么缺点那就是续保苦难，老了之后参保条件严格，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。
如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，指望工伤险的那点赔付来解决问题是行不通的。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。
所以我们在工伤险之外，还应该上意外险，使我们的方方面面都能被保障到。
生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不提供保障的。
而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。
因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。所以觉得有必要的，可以自己选择补充。
购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐以为经济条件和是否有需求这2点都要考虑。
何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，因此配置的话也不需要。
买保险就像买房子，社保是毛坯房，商保是做装修。
毛坯房提供我们最基本的生活环境，买它无可厚非。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，需要根据个人需求来。
让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，况且长期的性价比其实不高。
想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。
所以重疾险的保额需要尽量越高越好（一般至少买到50万），如果经济条件允许的话还可以往上加。
购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以买短期的医疗保险就好了。
总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。
毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。
但是，就像学姐前面提到的，不买社保商保也是可以的，只要你每年进账百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别说说"的图文回答，望采纳！
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