普惠健康保清晰条款

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”被大家熟知了！

近期，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，许多人都表示“买了”“投了”……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅提供的医疗保障最高可以达到300万，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，北京市基本医疗保险再保状态的参保人员都可以投保。

大家知道了这个消息后，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障优不优秀？真的值得入手吗？如果已经投保了百万医疗险，要进一步要入手这款产品吗？

那事不宜迟，学姐赶紧给大伙做个仔细的测试评价！

一、北京普惠健康保保障如何？

像往常一样，先看一看产品保障图：

北京普惠健康保

由图可知，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，我们具体来看看都有哪些优缺点，到底适不适合投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

我们知道，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或年纪较大，又或是从事高危职业，想投保一款可心如意的医疗险产品有一定的难度。

然而，该款北京普惠健康的投保标准不高：

比如，该款北京普惠健康任意年龄均可投保，这就表明不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，这就是说，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，带病投保也是被允许的，就患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群而言，他们也有资格参保。不光没有除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就非常值得购买了，投保也没有多大的要求，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面说到，北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三种保障。

而且普惠健康医保的内责任包含的住院和门诊个人自付费用额度高，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最多能够赔100万元/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

与此同时，医保目录外住院个人自费责任最高会理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

从这个观点来看，能够满足到不少人对医疗保障的要求，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，并且赔付力度也不低的。

优点三：性价比高

要清楚，市面上绝大多数医疗的保费与年龄、身体状况有一定联系的。

20岁出头的群体选择医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。但随着年龄的增长，保费也会有所上涨。看那些中老年人群购买一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至更加多。

因此从保费的角度来深入分析，北京普惠健康保建立统一定价为195元/人/年，就可以得回最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，真的很经济实惠。

综上，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。这款产品真的十全十美吗？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。大概的说，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，在医疗支出方面，能够报销的范围就会大一些，对被保人来说比较友好。不过现在市面上比较优异的性价比产品，免赔额都比较人性化，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；