小秋阳说保险-北辰
“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”
“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”
......
学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。
原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；当然社保也不是所有问题都能保证，有些地方社保还是有弱项需要商业保险来补充。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。
小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。
如果想要在一二线城市买车买房的话，社保需要连续缴纳一定年限的。
如果你有上面所说的需求，但是中途断缴或者没缴过的话，这个损失的影响太大了。
还想你的小孩在这上学吗？
医保吸引人的地方就在于只需要我们缴纳年限满25年在退休之前，医保就为我们提供保障终身服务。
有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，在重疾上保障力度强劲，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。
等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。
可带病投保、无条件续保且没有等待期
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。
参保了之后，要先重新评估健康风险才可以续保。总之，就是各种难难难！！！
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；而且不论生病与否，它都能投保；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，不要求投保时的身体状况如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！
之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。
养老险性价比和回报率虽然是做的很到位，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。
寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。
前提是再怎么不堪也不会让您的家庭经济情况受到任何的无助。
一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例会降低。
也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。
虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，不过呢它也是有好处的，像报销范围，全面保费低，报销额度高等等。
有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。
此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。
生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用医保是不能报销的，医保只能报销因疾病产生的费用。
但购买了重疾险，如果确诊为重疾，钱可以马上拿到。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。
假如家里人得了重疾，或者中症，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们能够放心去治病养病了。
我们并非在工作中受伤的呢？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果我们因工伤而身故呢？
假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险的一点赔付根本指望不上。
而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。
简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，不能使用工伤险的意外，也可以走意外险赔付。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。
但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，生育险是不负责的。
而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。
但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。担心有风险的，可以自行选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。
老人与小孩由于没有经济能力，所以不需要配置寿险。老人由于身体较弱，配置重疾险医疗险会相当不划算，所以一般也不需要配。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
之所以我们都要买毛坯房，是因为其可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，个人需求如何才是选择的前提。
你让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）
由此看来：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是无稽之谈。
配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：
因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。
一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等问题，都需要用钱。
社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别是什么"的图文回答，望采纳！
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