普惠健康保的保障范围

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

就目前来看，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，不少人都纷纷刷屏“买了”“投了”……

这款产品在北京票圈十分火爆，原因之一是保障特别全面，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

这个消息一传开，不少人前来跟学姐聊，北京普惠健康保保障怎么样？真的值得入手吗？如果已经投保了百万医疗险，需要更加深入的了解这款产品吗？

还不算太晚，学姐告诉你评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图是我们首先需要了解的：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，一个人一年仅仅只要195元就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的可以啊，我们具体来看看都有哪些优缺点，到底值不值得我们投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，对于年龄、健康、户籍都没有限制，只要属于北京医保在保状态的人员均可投保！

就目前情况来看，目前市面上医疗险的健康告知都是比较严苛的，假如身体正在进入亚健康状态，或以前有过病史、或年龄有点大，及从事高危职业，想投保到一款中意的医疗险产品格外有难度。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

首先，北京普惠健康不限年龄，也就是说不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，换句话说，不管你是办公室文员、教师、还是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

而且，北京普惠健康对于健康告知环节的要求并不严苛，带病投保也是符合条件的，比较常见的疾病的人群也是允许参保的，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等。不只是不除外承保，只要是在理赔范围内就可以根据合同获得一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就非常的亲民了，投保也没有多大的要求，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面讲到，此款北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任这三大保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，报销的前提是要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高可以理赔100万块/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例先后是70%、35%。

再次，海内外高额特药责任包含国内特药（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），对于健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别是60%、30%。其中，涵盖25种国内惠民常用抗癌和地产药品，还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构能够供给可提供的特殊药品，较为广泛地适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这方面看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障不仅是广阔，还很全面，赔付力度还是算很高的。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的群体选择医疗险，大概仅需要100块左右就可以购买到上百万的保额。但随着年龄的增长，保费也会随之增加。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，是有上千块的可能性，甚而更多。

于是从保费的角度来分析,北京普惠健康保建立统一定价为195元/人/年，最高300万的保障就可获得，这对绝大多数中老年群体来说，这个价格相当划算了。

所以，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，相对于市场上其他百万医疗险，在竞争方面还是有优势的。这个产品真的没有缺点吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

在一定数额内免除赔偿责任的，就叫免赔额。可以通俗的理解为，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

免赔额在一般情况下不会高到哪里去，就可以对更多的医疗费用进行报销，被保人能从中获益更多。现在市面上性价比不错的医疗险产品，在免赔额方面做的比较好，一般医疗万元免赔额、重疾医疗0免赔额。

再看这款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；