小秋阳说保险-北辰
这些年来，人们的经济条件在不断改善，有更多的人具有了保险意识，但是还是有不少人会担心：有保险但不出险就算损失钱。
是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了解决这些客户的需要，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。
学姐在这里给大家提个醒，获得保障是我们买保险的原因，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。
在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，为了达到更好的理解效果，建议收藏：
怎样看分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的区别？最合算的是哪一种？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的代名词，便从刚开始广受关注和支持，这便是如今万能险的雏形。
显然从第一款万能险产品的组合开始，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。
怎么看万能险的收益逻辑呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：
万能险收益逻辑示意图
为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：
被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），
一部分没用完的钱会进入安全账户，目的会起到保护作用；另一部分则会进入投资账户，方便以后投资。
那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，额度由投保人根据自身实际情况调节。
万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想进一步了解万能险吗?那看看这篇文章吧：
《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。
投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；
只要保费不超过保单账户的钱，客户暂停保费支付也可以；
而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。
万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。
（3）万能险账户透明
与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，在所缴保费扣除初始费用或是保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。
并且保险公司每月或者每季度都会做保单账户价值结算，之后便公布当月或当季的结算利率。
利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。
（4）收益保证
我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是全部保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。
万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。
但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。
保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在的波动性是比较强的。
（2）投资收益不高
现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率谈不上高，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。
除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要注意哪些的地方呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还在帮人家数钱......》weixin.qq.275.com
总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也具有优缺点，其变通性较强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益不确定性较多，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐得出的结论是，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，将万能险作为终身保障产品和投资性产品并不是最好的选择。
三、投保万能险要注意什么？先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟提供保障才是保险的初衷。一旦决定购买万能险，怎样挑选才能事半功倍呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。
由此看来不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。
如果你的家庭已经有了足够的保障，还想要购买万能险的话，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：
《如果你不知道买什么，那么下面十个值得买的万能险可要好好看看了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能保险是啥内容解释"的图文回答，望采纳！
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