普惠健康保可靠吗不可以买吗

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

这两天，【北京普惠健康保】的信息充斥在北京朋友的朋友群及家族群，很多人都说“买了”“投了”……

火爆北京票圈的这款产品的特点之一是保障的十分全面，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人享有一些增殖服务，比如在出院后免费获得5次随访咨询或居家护理，符合基本医疗保险在保状态的北京市人的都可以购买。

大家知道了这个消息后，特别多朋友前来问学姐，北京普惠健康保保障靠谱吗？值得种草吗？如果已经投保了百万医疗险，我们还需不需要这款产品？

那抓紧时间，学姐和你说一下它的特点吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

浏览完图能发现，这款北京普惠健康保提供医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任三大保障，一个人一年只需要投入195块就能换来最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，大家跟着学姐一起来了解一下它都有什么亮点和猫腻吧，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

我们普遍认为，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或年龄已经不小，亦或是从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

首先，北京普惠健康的投保年龄范围超广，完全没有要求，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

另外，北京普惠健康对于职业没有限制，换言之，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你在北京有正常参保就符合投保条件；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，允许带病投保，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不光没有除外承保，只要满足理赔的条件就可以根据合同获得一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就更值得大家拥护了，投保也不需要特别的条件，满足大部分人群的投保需求！

优点二：保障范围广

前面讲到，此款北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任这三大保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最高会偿付100万/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症人群享有的赔偿比例是40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。不过这之中包含了25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，可以满足到大多人的医疗保障要求了，保障适用的范围非常广，也很全面，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的年轻人买医疗险，大概100块出头就可以购买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会持续上升。比如中老年朋友添置一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至更加多。

因此从保费的角度来深入分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，就能够赢得最高300万的保障，这对绝大多数中老年群体来说，性价比算是非常高了。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。但这个产品难道全都是优点吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

在一定数额内免除赔偿责任的，就叫免赔额。简要的介绍，如果一万元是某款百万医疗险的免赔额，只有当被保人的医疗费大于一万元，并且是合理的医疗费用，才会对超出的部分进行赔付。

免赔额在大多数情况下，数值都会比较小，医疗费用中能够报销的就会多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额方面做的很不错，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；