普惠健康保保障好不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”火了！

就目前来看，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

据说这款火爆北京票圈的产品保障十分的好，病人享受到最高300万的医疗保障之外，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，在北京市基本医疗保险在保的状态下的人都可以选择。

了解到了这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障棒不棒？投保会亏吗？如果已经购买了百万医疗险，还需要选择这款产品吗？

那事不宜迟，学姐先把测评的结果告诉你们吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

看完图可以了解到，北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三个保障，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，接下来咱们详细了解一下它的长处和短处，值不值得入手！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，只要属于北京医保正常投保的人员都可以投保此产品！

我们普遍认为，目前市面上医疗险的健康告知都很苛刻，如若身体真的处于亚健康状态，或者以前有病史、或者年纪比较大，又或是从事高危职业，想投保到称心遂意的医疗险产品特别艰难。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，相当于说无论你是小孩、青年人、中年人、又或是老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，换句话说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你是北京的参保人员就可以投保；

再者，在健康告知环节，北京普惠健康也没有过多的要求，准许带病投保，允许参保的人群也包括像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群。不单不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

综合这方面来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保的条件也不需要太大的门槛，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚刚谈到，这一款北京普惠健康保囊括医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任三个保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最多能够赔100万元/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症人群享有的赔偿比例是40%。

此外，医保目录外住院个人自费责任最高可偿付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例依序为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），关于健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为60%、30%。其中包含了25种国内惠民常用抗癌和地产药品，另外还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

综合这方面来看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障范围广，保障全面，且赔付力度比较高。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，上百万的保额可能仅需100块左右就能买到。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会随之增加。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，是有上千块的可能性，甚而更多。

因此从保费的角度来深入分析，北京普惠健康保建立统一定价为195元/人/年，就可获得最高300万的保障，对很多的中老年群体来说，性价比算是非常高了。

总的来说，北京普惠健康保的保障内容还是比较全面的，与市面上其他百万医疗险相比还是有竞争优势的。难道这个产品没有什么劣势吗？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。可以简单解释一下，当一个百万医疗险将一万元设置为免赔额时，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

一般情况下不会遇到比较大的免赔额，就可以对更多的医疗费用进行报销，这样会对被保人比较好。不过现在市面上比较优异的性价比产品，免赔额方面做的很不错，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

再来看这一款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；