小秋阳说保险-北辰
现在，大家的生活水平提高了，具备保险意识的人逐渐增长起来，但也与不少人会认为：有保险但不出险就算损失钱。
是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？以这些客户的需求为出发点，为了解决这样的需求问题，保险公司设计并推出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。
不过学姐在这里提醒一下，大家买保险是为了满足对未来的保障需求，能够在以后意外来临时，自己能解决，转移风险是保险最重要的功能。
在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，下文内容具体解释，点击收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险，这些理财险究竟是哪里不同？哪种最值得买？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，它具备“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这便是当时市面上刚面世的万能险。
不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。
相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；
其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。
那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。
万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想要对万能险有深度了解吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：
《想知道用万能险理财到底能否获得稳定收益吗？速看此文》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。
支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;
只要保费不超过保单账户的钱，客户暂停保费支付也可以；
而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。
可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。
（3）万能险账户透明
透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。
而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。
这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，产生了多少收益一目了然，客户可以更加放心。
（4）收益保证
我们所说的万能险的保证收益是在扣除费用和保障成本后进入单独账户的保费，并不是交的保费的收益总和，这一点大家一定要明确。
一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。
但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但要注意的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。
保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益呈波动起伏状。
（2）投资收益不高
现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这个利率是不高的，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。
除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？关于答案，请看这里：
《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也是不例外的，其拥有较广的用途面，而且具有投资属性，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。
所以由学姐分析得出，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，一定要先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险的初心是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，挑选时的注意事项有哪些呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。
由此看来不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于收入不高的家庭，首先还是考虑做好基本保障就行，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。
在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：
《值得买的万能险有不少，下面给大家推荐十个！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能保险是啥内容解答"的图文回答，望采纳！
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