北京普惠健康保利弊分析

优质回答

小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

近日，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”被刷屏了……

听说这款在北京票圈十分火的产品保障特别全面，病人享受到最高300万的医疗保障之外，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

一听说这个消息，好多人过来跟学姐说，北京普惠健康保保障靠谱吗？到底值不值得花钱？百万医疗险，你已经投保了，还需要选择这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，北京普惠健康保涵盖医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障内容，每人每年只需花费195块就能换取最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去很OK呀，我们具体来看看都有哪些优缺点，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康和其他产品相比，投保门槛较低，只要是北京医保在保状态的人员均可投保，对年龄、健康、户籍都没有限制！

我们知道，当今市面上医疗险的健康告知比较麻烦，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，以及从事高危职业，投保到一款合意的医疗险产品是一件很不容易的事情。

然而，该款北京普惠健康的投保标准不高：

首先，北京普惠健康不限年龄，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

另外，北京普惠健康对于职业没有要求，也就是说，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你的医保只要是北京的就可以正常投保；

而且，在健康告知方面，北京普惠健康的要求也很简单，带病投保也是符合条件的，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不单不除外承保，理赔的条件满足了就可以根据合同要求得到一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就更适合大众群体了，投保的条件也很简单，满足很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最多将赔偿100万元/年。健康人群的赔偿比例是80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

其次，医保目录外住院个人自费责任最高可赔付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为70%、35%。

再者，海内外高额特效药责任涵盖了很多国内的特效药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），针对健康人群、特定既往症人群的赔偿比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用于36种重大疾病比如有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等！

从这方面看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障很齐全，还很广泛，并且呢，赔付力度也是很高的。

优点三：性价比高

大家要知道，市场上有许多医疗险的保费和年龄、身体状况存在一定的联系。

20岁出头的年轻人买医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。不过随着持续的年龄，保费也会有一定程度的上涨。中老年人群想要增添一份百万医疗保险，也许要上千块，甚至可能更多。

所以从保费的角度来综合分析，北京普惠健康保建立统一定价为195元/人/年，最高300万的保障就可获得，对80%的中老年群体来说，性价比算是非常高了。

这么看下来，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，在竞争力方面，市面上其他百万医疗险比不上它。这款产品真的十全十美吗？

学姐通过细细观察条款之后了解到，北京普惠健康保不是一个完美的产品：

>>>免赔额较高

免赔额说的是不用赔偿的额度。可以简单解释一下，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，在合理医疗费用中，被保人支出超过一万元的部分才能够报销。

多数情况下，免赔额都是比较低的，可报销的医疗费用相对多一些，从被保人的角度来看，是更好一些的。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额都比较合理，常见的医疗是一万元的免赔额、重疾医疗没有免赔额。

再来说该款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；