小秋阳说保险-北辰
现在，大家的生活水平提高了，保险意识也随之越来越得到重视，可很多人都会这样认为：如果不出险那买保险就是浪费钱。
是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司为了解决这个问题想出来的办法，是推出“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。
在这里我想讲明白一个点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险的作用其实有很多,转移风险是其中最重要的功能。
不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，由于其“万能”的名头和功能，便从刚开始广受关注和支持，这就是万能险开始初现雏形的样子。
从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。
那么万能险的收益逻辑结构如何呢？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：
万能险收益逻辑示意图
为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：
被保人一旦购买一款万能险产品之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；
值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。
至于花在保障和投资上钱要怎么分配，额度由投保人根据自身实际情况调节。
上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想进一步了解万能险吗?推荐你看这篇文章哦：
《带你深扒万能险，你在用它理财吗？》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。
每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；
只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；
投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。
（2）万能险保障灵活多样
诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。
因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。
（3）万能险账户透明
很多险种相比万能险缺少了一个设计，就是账户设计不够透明，从而费用不够透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。
并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。
利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。
（4）收益保证
万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，收益率也不是全部的保费的，这点是大家一定得知道的。
大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。
但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。
毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益存在的波动性是比较强的。
（2）投资收益不高
1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不算是高利率，所以投资收益如何是可想而知的。
除了上述所说的内容，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：
《买万能险究竟能赚多少钱？别吃亏了还笑呵呵.....》weixin.qq.275.com
总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险并没有任何特殊的地方，其灵活性很强，而且被视为投资选项之一，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率降低有可能是因为初始费用、风险保费等的扣除。
所以学姐站在客观角度来说，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好打消将万能险作为终身保障产品和投资性产品的想法。
三、投保万能险要注意什么？确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的风险，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？下面就听学姐一一道来。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。
根据上面的信息不难看出来，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。
在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，不妨来参考学姐收集整理好的万能险盘点材料：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "万能险包含什么详细解释"的图文回答，望采纳！
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