小秋阳说保险-北辰
不要看恒大人寿的万年禧两全险字面表达的是两全险，但真正来讲它是一款增额终身寿险。
两全险不光保生同时也保死，而增额终身寿险除了有身故责任，而且现金价值方面会随着时间复利增长，具有一定的理财功能。
下文详细分析了增额终身寿险与两全险的的区别，我们先一起看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、恒大万年禧两全险怎么样？
介绍恒大万年禧两全险的责任前，我们依旧先来看看它的产品形态图，以便我们理解：
恒大万年禧两全险的保障责任：
1、投保规则
万年禧的投保年龄范围更贴心，出生30天到70周岁的人群都符合投保要求；
保障期限一般会保到100周岁，而且不保障终身，但在这一点方面上，就不是意义上的终身寿险。
它的缴费期限特别贴心，能够选择趸交也就是一次性缴费，或者是分三年、五年、十年缴费，缴费年限在选择时，选择最合适的，就可以减轻投保人在每年缴费时的压力，不妨点击下面这个链接，直接去看一看，适合我们的选择缴费年限：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
但是，万年禧的投保条件里有一点瑕疵，就是起投线有些过高，起投金额不能低于10000元，市面上的很多理财险产品相比投保金额仅需要几千块钱的，万年禧这方面对于经济能力一般的人群来说不太满意。
2、身故保障和满期生存保障
恒大万年禧主要是一款两全险，而且只有身故保险金以及满期生存保险金：
18岁前身故赔付现金价值、已交保费两者选出最大者；
18岁之后身故赔付缴费期满之前的现金价值，或者是已交保费*对应比例，假设已经满期了，身故即赔有效保额、现金价值、已交保费*对应比例。
但是万年禧两全险不涵盖全残保障，类似于日常生活中经常遇到的大病、意外和残疾，恒大万年禧都不提供赔付。倘若哪天倒霉生病或全残，仍需要支付医疗费和保费，这就相当于又多了一层负担！
因此，当我们准备买保险时，应该优先考虑购买具备完善保障功能的健康险和人身险，配置理财险应该放在后面考虑：
《为什么要先配置保障的保险？买多种健康险理赔会不会冲突》weixin.qq.275.com
3、增值权益
万年禧两全险支持减保领取，减额领取简易解释就是在我们没钱继续缴纳保费时，采取的一种尽可能降低损失的手段，并且不让合同的效果暂停，如此就可以让投保人的经济压力大大降低，而且还可以继续承保，没造成巨大损失。
尽管可以减保，但却不能加保，万年禧这点真的做得有些不够良心了，一款有着投资这个功能的两全保险，应该可以做到充分考虑消费者需求这件事，没钱可以减保，等以后手头宽裕了可以继续加保，单单不支持加保就已经让很多人放弃。
4、特色服务
（1）附加万能账户
有个益处，万年禧可以选择附加万能账户，有2.5%的保底利率，然而，最终的收益无法确定。
理财产品的收益率是保险公司凭借市场的投资环境来调整的，所以说我们可以看出来，收益方面是上下浮动的，并不是固定的。这样看来的话，万年禧具备有万能账户实际上的收益不如想象中的收益好：
《用万能账户理财，收益稳定又安全？》weixin.qq.275.com
这里还要再啰嗦一下，事实上万年禧具备有万能账户只有2.5%的保底利率，,利率偏低，目前来说并不好，很多理财产品具有万能账户的保底利率都达到了3%。
（2）其他特色服务
恒大万年禧终身寿险还有就医绿通、垫付服务和信托等增值服务提供，看病难的这一问题，就医绿通和住院垫付能够解决，还是非常实用的。
设置保险金信托其实是从被保人的角度去考虑的，担心被保人在未来会发生不好事情，也是很实用的。
二、恒大万年禧两全险的收益情况如何？
紧接着我们来分析一下它的收益情况，下面是以30岁的老王一次性缴费30万元来测算万年禧两全险的收益：
从图能够反应出，老王年龄为35岁时，恒大万年禧的现金价值就有了317001元，这也就意味着老王投保之后，要用6年时间才能够回本，目前市面上一些出色的重疾险产品回本时间只需要5年，万年禧的回本时间过于久了。
另外现金价值也理想不到哪里去，若是老王活到八十岁之后，他选择退保或者身故，老王大约能领到165万元，比已交保费多了135万元，看似是赚到了一大笔钱！
但事实上我们万万不能忽略的就是这个货币时间价值的问题，也叫做通货膨胀，十年前的10万元，跟现在的10万元真的是等价吗，得到的回答肯定是现在的10万元钱，不如之前的10万元钱值钱，就更别提几十年后的钱了，等到80岁后的时候，也就是说几十年后，那么这165万到底贬值的有多小了不知道了，更没有价值了。
两全险根本没有销售员说的能够赚好多的钱，保险公司不会白白的把钱免费给你：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
综上所述，恒大万年习得到的保障责任不会很多，学姐认为这款产品最大的亮点在于提供的特色服务较多，而收益表面上看起来多，说句实在话不像表面上能赚的那么多，就说你如果想买恒大人寿万年禧的欲望，学姐就该告诉你一声，这个产品有没有价值，看清楚了再买：
《恒大「万年禧」值得买吗？我劝你别自找苦吃！》weixin.qq.275.com
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