小秋阳说保险-北辰
这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，可很多人都会这样认为：买了保险但是不出险浪费钱。
那能不能找到两头兼顾的方式？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。
学姐先把重点给大家提个醒，我们买保险就是为了给自己一份保障，让自己在以后发生意外时能解决好，保险具有风险转移的功能的。
本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：
如何区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？哪一种买了最划算？weixin.qq.275.com
一、万能险是什么？世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一出世便受到广泛支持和喜欢。这就是万能险开始初现雏形的样子。
不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险这款产品主打功能保障和投资的人身险 ，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。
那么究竟是万能险有着什么样的收益逻辑呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：
万能险收益逻辑示意图
为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：
被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），
剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。
到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。
上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？推荐你看这篇文章哦：
《一文告诉你，万能险究竟是否安全》weixin.qq.275.com
二、万能险的优缺点1. 万能险的优点
（1）万能险缴费灵活
传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。
在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；
只要保费不超过保单账户的钱，客户甚至可以暂停保费支付；
投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，
（2）万能险保障灵活多样
常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。
因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，在被保人用来做教育基金时，无形中就带来了很多保障。
（3）万能险账户透明
账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。
且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。
此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。
（4）收益保证
万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，收益率也不是全部的保费的，这点的话大家务必要搞清楚。
许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。
但是由于各家公司的保证收益有所差异，能取得怎样的收益就要看保险公司如何运转资金如何管理了。
2. 万能险的缺点
（1）实际收益可能有出入
上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，不过需要留心的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。
关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益的稳定性不强。
（2）投资收益不高
目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这并不属于高利率，所以投资收益如何是可想而知的。
排除以上的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在这里：
《买万能险真的能赚钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较强的机动性，而且具有投资属性，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。
所以学姐得出的结论是，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。
三、投保万能险要注意什么？买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如若万能险成为了你的选择，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。
1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。
2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。
3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。
总而言之不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。
在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，可以参考学姐整理的万能险盘点哦：
《下面盘点十个万能险，非常值得买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "详细解答万能险有什么内容"的图文回答，望采纳！
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