普惠健康保能保障

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”出名了！

这两天，不少北京朋友的朋友圈、家族群等等都被【北京普惠健康保】刷屏了，“买了”“投了”被刷屏了……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，被保险人出院后享受的服务是五次免费随访咨询或居家护理，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

一听说这个消息，特别多朋友前来问学姐，北京普惠健康保保障好不好？真的值得入手吗？除了投保百万医疗险之外，我们还需不需要这款产品？

那事不宜迟，学姐抓紧时间给大家做个详细的评估！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

观察图片可得，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，最高300万的保障仅需一个人一年交195块钱！

这个保障力度和保障内容看上去很优秀啊，咱们一起认识一下它到底有哪些优势和劣势吧，适不适合消费者进行投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康在投保门槛方面是非常低的，不限年龄、不限健康、不限户籍，只要是北京医保在保状态的人员均可投保！

就目前情况来看，现在市面上医疗险的健康告知设置的都比较困难，若是身体处于亚健康状态，或者有以往病史、或不再年轻，还有从事高危职业，想投保一款可心如意的医疗险产品有一定的难度。

此外，这一款北京普惠健康的投保要求相对较低：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，这就说明无论你是小孩、青年人、中年人、或是老年人，只要你在北京有正常参保的就可以投保北京普惠健康；

其次，在职业方面，北京普惠健康没有限制，意思就是，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你在北京有正常参保的就可以投保北京普惠健康；

而且，北京普惠健康对于健康告知环节的要求并不严苛，准许带病投保，像对于患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也是被允许参保的。不单不除外承保，当达到理赔的标准就可以根据合同的要求得到一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保条件特别宽松，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面讲到，此款北京普惠健康保设有医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任这三大保障。

首先住院和门诊自付费用是被包含在了普惠健康医保的目录内责任里边的，如果超出北京市当年大病医疗保险起付标准就可以报销，最高能够得到赔付100万/年。健康人群赔付比例为80%，特定既往症人群赔付比例为40%。

而且，医保目录外住院个人自费责任最多能够赔偿100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例分别是70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。当然这里面含有25种国内惠民常用抗癌与地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，可以适用于很多重大疾病，比如说肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36！

从这个观点来看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障不仅是广阔，还很全面，赔付力度还是算很高的。

优点三：性价比高

不过这点要清楚，市面上还有很多医疗险的保费与年龄、身体状况有关系。

20岁出头的年轻人买入一份医疗险，或许上百万的保额仅仅100块出头就能入手。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会有小范围的上涨。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，有可能要上千块，甚至于更多。

于是从保费的角度来分析,195元/人/年是北京普惠健康保统一售价，最高300万的保障就触手可及，对处于中老年这个群体的人，性价比非常的不错。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是让人放心的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。但这款产品真的就这么完美吗？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。简单地说，倘若在免赔额的设定上，某份百万医疗险规定为一万元，在合理医疗费用中，被保人支出超过一万元的部分才能够报销。

多数情况下，免赔额都是比较低的，更多的医疗费用就可以得到赔付，在这种情况下，被保人能获得更多好处。目前市面上很多比较不错的医疗险产品，免赔额都比较合理，医疗险大多设置的是10000元的免赔额，重疾医疗都没有免赔额。

反观此款北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；