普惠健康保如何可靠不

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”开始火爆了！

近日，不少的北京朋友都在朋友圈和家族群内了解到不少关于【北京普惠健康保】的信息，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

保障的十分全面是这款火爆北京票圈的产品的优势所在，不仅提供最高300万的医疗保障，参保人出院以后将有5次免费复诊或居家护理机会，满足北京市基本医疗保险在保的人员都可以购买。

了解到了这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障怎么样？投保会亏吗？假如你已然投保了百万医疗险，还需要投保这款产品吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的评估结果吧！

一、北京普惠健康保保障如何？

我们首先需要看看产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，这一款北京普惠健康保包含了医保内责任、医保外（个人自费）责任及海内外高额特药责任保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，下面咱们来分析一下有哪些优缺点，究竟值不值得投保！

优点一：门槛超低

北京普惠健康的投保门槛真的不高，很亲民的，只需满足一个条件：目前属于北京医保在保人员，就可投保！

我们知道，当今市面上医疗险的健康告知比较麻烦，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，又或是从事高危职业，很难投保到一款称心如意的医疗险产品。

但是，北京普惠健康的投保要求就特别宽松：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，这就代表着不论你是小孩、青年人、中年人或老年人，只要你是北京的参保人员就可以投保；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，通俗一点来讲，你是办公室文员、教师也好，是涉及高空、电力作业等高危职业人员也罢，只要你是北京的参保人员就可以投保；

另外，在健康告知环节，北京普惠健康的条件也很宽松，允许带病投保，比如说这些患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是能够参保的。不但不除外承保，当达到理赔的标准就可以根据合同的要求得到一定的理赔！

从这个观点来看，北京普惠健康就相当人性化了，投保条件要求也很低，满足了很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

刚提到，该款北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任以及海内外高额特药责任保障。

首先，普惠健康保医保目录内责任包含住院＋门诊个人自付费用，如果想要报销，就要超出北京市当年大病医疗保险起付标准，最高能够得到赔付100万/年。健康群体理赔比例为80%，特定既往症群体理赔比例为40%。

此外，医保目录外住院个人自费责任最高可偿付100万元/年，健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为70%、35%。

而且，海内外高额特药责任包含了很多国内特药，保障了特殊病症人群的利益，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的赔付比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，除此还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构是可提供的特殊药品，能够用在肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从这个观点来看，可以满足绝大多数人人对医疗保障的一个要求，保障很齐全，还很广泛，而且赔付力度也很高。

优点三：性价比高

朋友们要知道，目前市面上很多医疗险的保费与消费者的年龄、身体状况息息相关。

20岁出头的年轻人买医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。可是随着不断增长的年龄，保费也会继续上涨。中老年人如果要投保一份百万医疗保险，或许要上千块，乃至更多。

因此从保费的角度来深入分析，195元/人/年是北京普惠健康保统一规范的价格，就可获得最高300万的保障，对许多中老年群体来讲，这个性价比令人满意。

总体来看，北京普惠健康保的保障还是值得大家信赖的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。难道这个产品没有什么劣势吗？

对条款进行深入研究之后，学姐发现了北京普惠健康保的劣势：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。可以通俗的理解为，某份百万医疗险在免赔额的设置上，规定为一万元，只有当被保人支出的必要医疗费超过了一万元，对超过部分进行报销。

通常来说不会出现很高的免赔额，更多的医疗费用就可以得到赔付，从被保人的角度来看，是更好一些的。而市面上大部分优质医疗险产品，免赔额方面做的都挺好的，常见的医疗都是设置的10000元免赔额、重疾医疗是没有免赔额的。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；