小秋阳说保险-北辰
“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
“学姐已经有商业保险，不想再给社保花钱了。”
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保不能替代社保，又要去补充社保，究竟有何原由。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。
假若你属于上述所说的情况，但是中途断缴或者干脆就没缴，这个损失的影响太大了。
你是否还想让自己的小孩在这里上学？
医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。
商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险）虽然保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，年龄和身体状况对这两个险种影响很大。
年轻的时候影响还不大，可一旦年龄超过50岁之后，不仅需要多交保费，关键保额还会降低（一般就二三十万左右），而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。
等我们成为了老年人，医疗险重疾险不给参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。
它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期
一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，健康告知是投保之前必须要做的一件事情，想要参保的话就要符合要求。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
于医保呢？当月选择且购买好医疗保险，下个月就可以开始生效并使用了；即使在生病之后依然可以投保；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不在乎你投保时身体状态如何。
在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。
所以说，购买社保，在你配置商保时可以提供一个打折优惠。
我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！
因为社保中的生育险可以报销生小孩产生时产生的所有费用，所以对于有生小孩需求的家庭来说这是一个好消息，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。对于达到连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳的人们就可以使用了。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，而是在于，它不要钱！！！
总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。
养老险确实有着高性价比和高回报率，但这是建立在你能够在退休前累计缴纳满15年的前提下的。
如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。
如若您家里有因为身故导致的无人归还的责任债务。以及家庭生活经济负担的那会给您带来很多麻烦，所以只相当不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。
寿险的作用发挥在如果当你身故或者完全失去劳动力时，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。
保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。
什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。
百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。
所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。
除此之外，只有疾病产生费用了，医保才能够进行报销，因为医保是属于报销制的。
在治疗期间是不能上班的，因此会产生经济损失，治病花不少钱，而且我们平时的车贷房贷也是一笔不小的开支，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。
给付制的保险有重疾险，确诊即赔。可以一次性把我们的所有费用都解决。
即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。
如果我们不是因工而受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
要是确实到了这样的时刻，先不去想工伤险赔不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险，可以保证被保险人在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致身故、残疾或者发生保险合同约定的其他事故的时候，给予一笔保险金。
很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。
生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，生产的妈妈的产假与产假工资也能通过生育险获得。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不保的。
而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。
但是！随着当今医疗技术的飞速发展，大多孕妇在生小孩前都会有各项检查的环节，乃至结婚前还有做遗传风险检测的夫妻。
出于这些原因新生儿患有先天性疾病或出生后身故的可能性极小。如果不放心，也可以选择补充。
配置商保时有哪些问题需要我们思考？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。
经济就是要衡量自己的收入水平，并因此来配置适合自己额度的保险。
是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。
老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，那么不配置才是最好的选择。
买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。
毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，个人需求如何才是选择的前提。
你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）
换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为只要我们任何原因身故，家庭经济收入必然会受到损害，
能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。
但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期而言，确实性价比没有短期高。
在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，在经费充足的情况下，还可以往上加。
我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以购买短期的医疗保险比较好。
总体上就是说绝大部分人必须缴纳社保，且商保相应的配置也不能松懈。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。
我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保最大的区别"的图文回答，望采纳！
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