普惠健康保实力如何贵不贵

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小秋阳说保险-北辰

“北京普惠健康保”是近期最火爆的产品！

就在这几天，【北京普惠健康保】的相关信息目前在北京朋友的朋友圈和家族群内传播的很快，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

据说这款火爆北京票圈的产品保障十分的好，不仅提供最高300万的医疗保障，还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务，符合北京市基本医疗保险在保状态的人都可以投保。

得知这个消息，相当一部分朋友跑来问学姐，北京普惠健康保保障靠谱吗？到底值不值得花钱？如果已经投保了百万医疗险，产品还需要进一步了解吗？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

产品保障图里面有许多需要我们分析的：

北京普惠健康保

看完上图可得，北京普惠健康保包括了医保内责任、医保外（个人自费）责任与海内外高额特药责任三种保障，每人每年仅需195元就能获得最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去蛮厉害的，让我们一起看看它有什么亮点和缺陷吧，到底能不能买！

优点一：门槛超低

对比发现，北京普惠健康的投保门槛非常低，对于被保人的年龄、健康、户籍都没有限制，只要符号北京医保在保人员这一个条件均可投保！

我们知道，现在市面上医疗险的健康告知都不是很宽松，若是身体处于亚健康状态，或是有既往病史、或是年龄稍大，或者是从事高危职业，想投保到一款令人满意的医疗险产品并不容易。

可是，此款北京普惠健康的投保要求较不严苛：

第一点，这款北京普惠健康不限年龄投保，这就意味着不论你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

其次，北京普惠健康不限职业，这就是说，无论你是办公室文员、教师、又或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，你只要是北京的参保人员就符合北京普惠健康的投保要求；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，带病投保也受许可，像患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群也是允许参保的。不只是不除外承保，只要达到理赔的标准就可以根据合同得到一定的理赔！

从这方面看，北京普惠健康就相当人性化了，投保也没有多大的要求，这是根据大部分人的投保需求制定的！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，只有超出北京市当年大病医疗保险起付标准才可以报销，最多将赔偿100万元/年。健康群体偿付比例是80%，对特定既往症群体的理赔比例为40%。

再来，医保目录外住院个人自费责任最高可以理赔100万元/年，健康人群、特定既往症人群的偿付比例分别为70%、35%。

最后，为了保护人群的医疗保障要求，海内外高额特药责任还包含了国内特药，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），对于健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别是60%、30%。这其中有25种国内惠民常用抗癌跟地产药品，那么还有75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，能够用于36种重大疾病比如有肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等！

从这方面看，这可以满足很多人的医疗保障需要，保障的范围极其的大，保障也做的很齐全，并且赔付力度也不低的。

优点三：性价比高

要知道，市面上大部分医疗险的保费与年龄、身体状况挂钩的。

20岁出头的青年人购入一份医疗险，也许只需100块左右就能将上百万的保额卖到。不过逐渐随着年龄的增长，保费也会有小范围的上涨。如果百万医疗保险的购买人群是中老年朋友，有可能要上千块，甚至于更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保统一定价为195元/人/年，就准许可得到最高300万的保障，对大部分中老年群体来说，性价比是相当高呀。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，相比于市面上其他百万医疗险，它的优势更明显。难道这个产品没有什么劣势吗？

学姐通过深挖条款，发现了北京普惠健康保的弊端：

>>>免赔额较高

免赔额的含义就是在一定的数额内不用赔偿。可以简单解释一下，如果一款百万医疗险有一万元的免赔额，保险公司只会对超过一万元的合理医疗费用进行赔偿。

多数情况下，免赔额都是比较低的，可以对更大范围的医疗费用进行报销，被保人能从中获益更多。现在市面上做的比较好的医疗险产品，在免赔额方面做的比较好，医疗险一般都是设置的一万元免赔额、而重疾医疗未设置免赔额。

我们再转过身来看北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；